[2025년 실전편] 유족연금 시나리오별 정리｜국민연금 vs 공무원연금, 내 연금 얼마 받을까?
남편이 국민연금 가입자일 때와 공무원일 때, 아내가 연금 수급 예정자일 때는 어떤 유족연금을 받을 수 있을까요?
2025년 기준 유족연금 시나리오별 수급 방법과 예상 수령액, 놓치기 쉬운 사례까지 현실적으로 정리해드립니다.
1. 유족연금, 내 상황엔 얼마 받을까?
유족연금은 ‘누가 받느냐’뿐 아니라 “얼마나 받을 수 있는가”가 핵심입니다.
하지만 본인 연금이 있는 경우, 연금 종류가 다를 경우, 조건에 따라 유족연금 수급 방식이 완전히 달라질 수 있어요.
2. 시나리오별 유족연금 비교 (2025년 기준)
기준 설정 (예시):
- 남편: 60세, 국민연금 or 공무원연금 가입자
- 남편 연금: 국민연금 100만 원, 공무원연금 180만 원
- 아내: 58세, 국민연금 또는 공무원연금 가입 중
- 자녀: 모두 성인 (부양가족 없음)
1) 시나리오 A
남편: 국민연금 수급자 / 아내: 국민연금 가입자
- 유족연금 지급률: 60% → 60만 원 수령 가능
- 아내의 노령연금 예상액: 90만 원
병합 수령 가능 (국민연금 내에서만 가능)
- 아내는 노령연금 전액(90만 원) + 유족연금 일부(약 1525만 원
)총 수령액: 약 105115만 원 예상
→
[ 주의 ] 재혼 시 유족연금 중단
2) 시나리오 B
남편: 공무원연금 수급자 / 아내: 국민연금 가입자
- 공무원 유족연금 지급률: 약 70% → 126만 원 수령 가능
- 아내의 국민연금 예상액: 90만 원
중복 수령 불가 → 더 유리한 하나만 선택
→ 아내는 공무원 유족연금 126만 원 수령 선택
[ 주의 ] 공무원연금은 재혼해도 유족연금 유지
3) 시나리오 C
남편: 공무원 / 아내: 공무원
- 유족연금: 126만 원
- 아내의 본인 공무원연금 예상: 150만 원
중복 수령 불가 → 선택 필수
→ 아내는 본인 연금(150만 원)을 선택
※ 선택 후 변경 불가 / 유족연금 먼저 수령 후 전환도 가능 (주의 요망)
변수별 선택 기준 요약
| 배우자 재혼 | 수급 중단 | 계속 수급 |
| 자녀가 장애인 | 가산금 있음 | 가산금 있음 |
| 본인 연금이 있음 | 병합 수령 가능 | 하나만 선택 |
| 지급 방식 | 부분 병합 또는 단일 | 전액 선택만 가능 |
이런 경우는 어떨까요?
남편이 국민연금에 10년 미만 가입하고 사망했어요. 연금 받을 수 있나요?
유족연금 불가
→ 단, 일정 요건 충족 시 ‘사망일시금’이라는 일회성 금액만 지급됩니다.
※ 연금이 매달 나오는 건 아님!
혼인신고 안 하고 함께 살던 사실혼 배우자인데, 유족연금 받을 수 있을까요?
국민연금·공무원연금 모두 사실혼은 수급 불가
→ 반드시 법적 혼인신고가 되어 있어야 배우자 자격 인정
아내가 기초연금을 받고 있는데, 유족연금을 받으면 어떻게 되나요?
유족연금은 소득으로 간주되므로
기초연금이 줄거나 중단될 수 있습니다.
※ 기초연금 수급자라면 꼭 사전 확인 필요!
부모가 동시에 사망한 경우, 유족연금은 누가 받나요?
누가 먼저 사망했는지에 따라 수급자 결정
예: 남편 먼저 사망 → 아내 쪽 유족이 수급자
※ ‘사망 추정 시점’이 핵심 기준입니다
남편이 군인연금 또는 사학연금 대상자였어요. 국민연금과 병합 가능한가요?
병합 불가
→ 직역연금끼리는 병합 수령 안 되며, 둘 중 하나만 선택해야 합니다.
부모의 연금, 자녀에게도 혜택이 갈까?
부모가 연금 수급자였는데, 사망하면 자녀가 이어서 받을 수 있나요?
- 일반적인 경우 연금은 상속되지 않습니다.
- 단, 자녀가 아래 조건에 해당하면 유족연금 수급자가 될 수 있습니다:
| 미성년자 | 만 18세 미만 | 만 19세 미만 |
| 장애 자녀 | 장애 2급 이상 | 장애 3급 이상 |
※ 성인 자녀는 유족연금 수급 대상이 아님
※ 연금은 상속 대상이 아니므로 별도 상속되지 않음
마무리 요약
- 유족연금은 배우자의 직업, 본인의 연금 존재 여부, 자녀 조건 등 변수에 따라 금액과 수급 방식이 달라집니다.
- 특히 공무원연금은 수급 조건이 유리한 반면, 국민연금은 병합 수령이 가능한 구조이니 자신의 상황에 맞춰 신중히 선택해야 합니다.
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[3편] 유족연금 신청 방법 완벽 정리 – 언제, 어디서, 어떻게? (업로드 예정)